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反洗錢專欄

盼您一份關注,提升十分警惕

反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(以下統稱“三反”)監管體制機制是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容,是推進國家治理體系和治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定的重要保障,是參與全球治理、擴大金融業雙向開放的重要手段。

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近年來,不法分子非法設立、買賣銀行賬戶和支付賬戶,繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動,嚴重侵害了金融消費者合法權益。

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我國《刑法》第191條將明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得收益及其產生的收益,為掩飾隱瞞其來源的性質和行為判定為洗錢犯罪。

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我國《刑法》第191條對洗錢犯罪的罰則規定如下:沒收實施洗錢罪的違法所得及其產生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金;情節嚴重的,除五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。

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我國《刑法》第126條對資助恐怖活動罪及其處罰的規定如下:資助恐怖活動組織、實施恐怖活動的個人的,或者資助恐怖活動培訓的,處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利,并處罰金;情節嚴重的處五年以上有期徒刑,并處罰金或者沒收財產。

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金融機構應遵守我國《反洗錢法》及配套規章的各項反洗錢規定,履行客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、相關資料保存等反洗錢義務,并接受中國人民銀行及有關行業主管部門的監督管理。

配合反洗錢工作是你、我、大家共同的義務

長生人壽保險有限公司提醒您!!!
(1) 選擇安全可靠的金融機構從事交易。消費者切勿選擇地下錢莊、非法P2P平臺等渠道做金融投資。
(2) 不要出租和出借自己的身份證件、銀行賬戶或保險賬戶。
(3) 不要用自己的金融賬戶為他人套取利益或提現。
(4) 主動配合金融機構進行客戶身份識別。
(5) 警惕網銀詐騙、網絡非法集資以及網絡洗錢等活動。不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生銀行賬戶匯款或轉帳。
(6) 舉報“洗錢、恐怖融資、逃稅”活動,維護社會公平正義。

反洗錢基本知識

1、什么是洗錢?
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構成洗錢罪?

這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢?
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?
國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行。

5、個人如果發現了反洗錢線索該怎么辦?
歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪,每個公民都有舉報的義務和權利。所有舉報的信息及舉報人姓名都是嚴格保密的。

6、目前保險公司主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此影響客戶辦理業務的時間?
主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前主要的方式是核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。

7、客戶辦理哪些保險業務時需要出示身份證?
客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時,如超過一定數額,保險公司將對客戶進行身份識別,如,在發生保險賠償或領取保險金時,如金額超過1萬元人民幣,客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證件,告知被保險人、受益人與投保人之間的關系,填寫被保險人與受益人的基本身份信息。

反洗錢基本知識

1、反洗錢知識26問

2、反洗錢知識一點通

3、警惕網絡洗錢陷阱 增強反洗錢意識

4、增強法制觀念 遠離洗錢犯罪

5、警惕網絡洗錢陷阱

6、點滴行動,助力反洗錢

7、深入貫徹反洗錢法,增強反洗錢意識

反洗錢案例

1、虛假的網上支付
王某在工作中獲得了大量個人身份信息和信用卡申請表,通過偽造簽名、篡改聯系電話和賬單地址,王某冒領他人數十張信用卡。王某指使梁某冒用他人身份證開立多個網上支付賬戶和網上店鋪,王某則以冒領的信用卡大肆刷卡“購物”。梁某將收到的資金迅速轉入多個第三方支付平臺賬戶,再匯集到梁某、王某持有的銀行卡賬戶中,完成洗錢。多名信用卡所有人收到銀行催款通知或發現不良信用記錄后,紛紛向公安機關報案。最終,王某因金融詐騙獲刑,梁某因洗錢罪被起訴。

2、P2P網絡借貸平臺非法集資洗錢
某P2P網絡借貸平臺公司宣傳其“從事信息配對咨詢和商務服務,服務廣大網友和中小微企業”。在實際運營中,該公司通過發布虛構的高息借款標的,將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財產品和保險產品等。沒過多久,該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發生擠兌事件(即客戶要求收回投資)經公安機關調查,該公司實際上是借助網絡借貸平臺的投融資信息中介功能進行非法集資。案件爆發,待償付借款逾億元,涉及全國4000余人。

3、利用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金
黃先生收到一條關于某公司可辦理高額度信用卡的短信。經電話了解,對方告知辦理條件:一是需要向該公司提供本人身份信息;二是需在指定銀行辦理儲蓄卡并存入相應資金;三是在儲蓄開戶時必須預留該公司提供的手機號碼。黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡開戶,并存入4萬元,填寫了該公司提供的經辦人員手機號碼,之后,向該公司提供了儲蓄卡號。犯罪分子以黃先生名義注冊支付寶賬號,利用支付寶關聯儲蓄卡時只需驗證注冊信息與銀行卡預留信息是否一致的漏洞,將支付寶賬戶與黃先生銀行賬號及預留手機號進行綁定,利用支付寶密碼及手機驗證功能將其資金轉走,通過ATM取現等手段,完成洗錢。

4、非法經營POS機套現
自2007年11月22日起,朱某利用偽造證件申辦“××經營部”、“××服務部”、“××書店”POS機3臺,并雇傭多名員工,在網上發布POS幾套現信息。朱某采用分散套現信用卡、分散交易金額及分散轉入POS機的“三分散”方式,試圖掩飾非法套現犯罪活動。朱某將套現資金從公司賬戶轉入個人賬戶,立即通過網上銀行轉出或ATM提取,將套現資金付給“客戶”,賬戶當天幾乎不留余額。朱某為十余名信用卡持卡人套取現金約672.4萬元。2011年3月25日,某市人民法院依法宣判被告人朱某非法經營罪,判處有期徒刑3年,緩刑3年,并處罰金8萬元。

5、出售信用卡的洗錢陷阱
羅某利用自己和他人的身份證辦理了多張信用卡。羅某先后把200余張信用卡賣給宋某、陳某,用于信用卡套現。宋某、陳某等人所涉及賬戶交易達上百億元人民幣。某地人民法院依法對被告人羅某、宋某和陳某進行宣判。

6、地下錢莊匯款的煩惱
張先生在國外經商,經常需要向國內匯款,張先生通過朋友得知某地下錢莊匯款速度快,費用低廉。張先生向該地下錢莊匯入10萬美元,該地下錢莊承諾張先生在國內的妻子孫女士當天可取等值人民幣。孫女士前往該地下錢莊的國內經營地點,等待她的不是工作人員,而是警察。原來該地下錢莊老板已攜款潛逃,地下錢莊的國內經營人員也不知所蹤。張先生夫婦追悔莫及。

7、警惕以“洗錢”為名的詐騙
電話詐騙的犯罪分子多謊稱公安民警或檢察官對受害人進行恐嚇來詐騙錢財。接到此類電話,要冷靜,抓住以下關鍵識別點。權威提示一:110是公安機關統一接警電話,民警不會以110號碼撥打居民電話。公安機關偵辦案件也絕不會電話告知嫌疑人,如需調查會當面出示證件和文書。權威提示二:部分詐騙電話會自稱郵局、銀行等機構,通知有要退回的法院傳票、逾期貸款或信用卡欠款等,利用受害人急欲證明自己清白的信息,主動幫其轉接“公安局”、“檢察院”,再進行詐騙。權威提示二:郵局、銀行、公安局和檢察院等部門的電話并不能互相轉接,如果需要聯系,務必自行查找并撥打聯系電話。權威提示三:公安機關偵辦案件過程中,如需凍結當事人銀行賬戶,會按照程序通過銀行等金融機構辦理,無須通知當事人。即使需要采取保護措施,也會讓當事人去金融機構當面辦理,而不會讓當事人將款項轉移至所謂的“安全賬戶”內。權威提示四:所謂“保密”要求都是犯罪分子為防止受害人被他人提醒勸導而進行的恐嚇。接到此類可疑電話要相信家人、有反洗錢和反詐騙指使的金融機構工作人員而非電話中的陌生人,或直接撥打110電話報案。

8、壽險兩全保險退保的秘密
張某到某保險公司以躉交方式購買200萬元壽險兩全保險,保險期限5年。張某自稱為公司職員。幾個月后張某以資金周轉為由提出退保申請。保險公司業務人員向其署名提前退保將帶來巨大損失,張某堅持仍然堅持退保。調查發現,張某姐夫系某市規劃委員會副主任,正因受賄案件接受調查。張某購買壽險兩全保險產品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機關以受賄罪起訴,張某則以洗錢罪被起訴,面臨法律制裁。

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